投資信託の主な特徴をおさえる
投資信託とは、たくさんの人から集めたお金をひとつにまとめて基金をつくり、これを専門家が株や債券など価格変動のある有価証券などに投資。そこから得られた収益を出資額に応じて出資した人たちに還元する・実績分配・というしくみを取り入れた金融商品のことをいいます。投資信託には主に次の４つの特徴があります。 １. 専門家が代わりに運用してくれる 個人ではわずらわしい投資先の選択や売買タイミングの見極めなどはすべて、資産運用を熟知した専門家であるファンドマネジャーにお任せ。株や債券のことをあまり知らない人でも安心して投資にチャレンジできます。 ２. １万円など小額からスタートできる 株式投資の場合、確かに数千円から買える株もありますが、いわゆる大型株と呼ばれる人気・値動きともに比較的安定した株の場合、１株数十、数百万円することも少なくありません。でも、投資信託を利用すれば、このような人気の株にもわずか１万円程度から投資することが可能になります。 ３. 少ない資産でもリスク分散が可能 特徴が異なる複数の株や債券に投資しておくことで、突発的な災害や事件など予期せぬ事態が起きた場合に、それらが資産全体に与えるダメージをできる限り小さく抑えることが可能です。 たとえば、日本国内から国外へ製品を輸出する企業の株を持っていた場合、円高になったとたんにその企業の業績、株価ともに大ダメージを受けてしまいます。それよりも、あらかじめ輸出・輸入どちらの企業の株もバランス良く買っておく、つまり、投資先はできるだけ数多く持っていたほうが安心だといえるのです。 ４. デメリットは「コスト」がかかること 専門家に運用を委託しているため、購入時には販売手数料、保有期間中には信託報酬など、さまざまなコストがかかります。 そのうえ、運用による収益があまり得られないときには手数料だけが引かれ続けてしまい、結果、預けた金額を下回る「元本割れ」を起こしてしまうことも！